Finanzas integradas: La clave del éxito en la restauración

Las finanzas integradas no son una tendencia empresarial anticuada, sino el mayor cambio en las finanzas desde la banca electrónica. Ya ni siquiera es un "nice-to-have", es la forma en que se harán las finanzas en el futuro. Para las empresas dispuestas a actuar ahora y establecer su dominio, es prácticamente imprimir dinero en tiempo real. Y punto.

Mira a Toast. No son solo un sistema de gestión de restaurantes, sino que procesan los pagos de los restaurantes e integran las finanzas en su plataforma, convirtiéndolas en un motor de ingresos imparable. En 2024, sus ingresos por soluciones de tecnología financiera ascendieron a USD 3.810 millones, lo que representa el 77% de sus ingresos totales del año pasado (fuente: Toast financials 2024). Al integrar soluciones de pago y préstamo directamente en su ecosistema, han transformado totalmente su modelo de negocio. Cada vez que un restaurante realiza una transacción, Toast se lleva su parte.

Por ejemplo, Uber Eats. No se limitaron a construir un imperio de reparto de comida, sino que aprovecharon las finanzas. Su programa de préstamos integrado en México está atando a los restaurantes locales al ecosistema de Uber, garantizando que nunca se vayan por lo bien que lo tienen. ¿Eres un restaurante pequeño y necesitas efectivo para inventario o un refrigerador nuevo porque el viejo se descompuso? Uber Eats te ofrecerá financiación a excelentes tipos de interés o elaborará contigo un sencillo plan de pagos. ¿Quieres más clientes? Aprovecha los créditos de marketing gratuitos que te dan cuando pides un préstamo (hasta el 5% del importe del préstamo en créditos). ¿Quieres abrir un nuevo local y necesita un préstamo? Puedes hacer un seguimiento de la evolución de tu restaurante y saber que te conviene. Uber Eats gana dinero por partida doble: por los intereses del préstamo y por el aumento de la participación en la plataforma.

Esto está ocurriendo ahora mismo. Toast y Uber Eats no se están quedando al margen, están actuando con decisión y determinación. Si diriges un negocio y sigues tratando las finanzas como algo aparte, estás dejando millones sobre la mesa. Sus competidores no lo harán. Integrarán los servicios financieros en sus plataformas, controlarán el flujo de caja de sus comerciantes y fidelizarán a comerciantes y clientes durante generaciones.

Cómo Toqio puede ayudarte a explotar nuevas fuentes de ingresos

Para las empresas que gestionan redes de socios comerciales de alimentación y bebidas, ya sean distribuidores, mayoristas, bares, restaurantes, tiendas de barrio o servicios de reparto, encontrar formas de mejorar las operaciones y aumentar los ingresos es siempre una prioridad. El aumento de los costes operativos, las interrupciones en la cadena de suministro y la escasez de mano de obra están estrechando los márgenes y dificultando la competitividad. Ahí es donde entran en juego las soluciones financieras integradas, que ayudan a agilizar el flujo de caja, crear nuevas oportunidades de ingresos y simplificar los procesos financieros tanto para las empresas como para sus socios.

Tomemos como ejemplo nuestro trabajo con una gran cervecera y distribuidora europea. Propusimos una solución bancaria unificada y de marca que proporciona a cada establecimiento un lector de tarjetas, devolviendo más del 1% de los ingresos a la cervecera. Esta innovadora solución sustituyó a su anticuada estrategia de "bares de marca", que había perdido su atractivo y provocado la pérdida de oportunidades y la rotación de establecimientos.

Con este nuevo enfoque, cada establecimiento tiene ahora una cuenta bancaria vinculada para agilizar la gestión del flujo de caja. Además, la cervecera ofrece financiación empresarial flexible a través de un prestamista alternativo de la red de socios de Toqio. Como resultado, la empresa está preparada para un aumento del 30% en los ingresos brutos en los próximos años, impulsado tanto por las ventas existentes como por nuevas fuentes de ingresos.

He aquí cómo la plataforma de Toqio se alinea con tus necesidades actuales:

Impulsar el crecimiento del producto principal

Los mercados de alimentación y bebidas actuales son altamente competitivos y están "sobrecommoditizados". Destacar nunca ha sido tan difícil. Toqio ayuda a las empresas a conseguirlo integrando soluciones financieras vinculadas a las ventas que conectan productos comerciales con productos financieros. Por ejemplo, al vincular descuentos por volumen con opciones de financiación, las empresas pueden impulsar las ventas y mejorar la fidelidad de los clientes, mejorando en última instancia la consistencia de las ventas.

Al ofrecer condiciones comerciales diferenciadas a través de productos financieros a medida, las empresas pueden crear más valor para sus socios comerciales PYME, reforzando su posición dentro de su red de distribución.

Desbloquear la liquidez atrapada

Las restricciones de liquidez entre los socios comerciales de las PYME pueden interrumpir los pagos, los pedidos y las ventas, desestabilizando toda la cadena de suministro. Toqio aborda este problema proporcionando soluciones de capital circulante que permiten a las empresas apoyar a sus socios comerciales con condiciones de pago flexibles y crédito a la carta.

Al ofrecer un acceso más rápido al efectivo mediante pagos en tiempo real, las empresas pueden ayudar a las PYMES a gestionar sus necesidades de capital circulante, lo que conduce a un entorno más estable para las ventas y el crecimiento. Esto repercute directamente en métricas financieras clave como el flujo de caja y la rotación de cuentas por cobrar.

Por ejemplo, al acelerar el cobro de los pagos, las empresas pueden mejorar su volumen de negocio de cuentas por cobrar, reduciendo el tiempo que se tarda en cobrar los pagos y permitiéndoles reinvertir ese efectivo en operaciones más rápidamente.

Optimización del flujo de caja

La gestión eficaz del flujo de caja es fundamental, especialmente para las grandes empresas de restauración que supervisan canales de distribución complejos. Los procesos de pago ineficientes y los altos costes de transacción pueden crear importantes cuellos de botella. Toqio ayuda a agilizar el procesamiento de pagos ofreciendo soluciones digitales como sistemas de punto de venta, pagos de banco a banco y servicios de iniciación de pagos que aceleran los cobros y mejoran la transparencia financiera.

Al automatizar la conciliación de pagos, las empresas de restauración reducen los costes administrativos y mejoran la precisión de los informes financieros. Esto permite a las empresas obtener visibilidad en tiempo real del flujo de caja, lo que proporciona flexibilidad para ajustar las condiciones de pago, optimizar el inventario y mejorar la agilidad.

Acelerar los cobros no sólo mejora el flujo de caja de los comercios, sino que también mejora el ciclo de conversión de efectivo, lo que permite a las empresas reinvertir capital en inventario y oportunidades de crecimiento con mayor rapidez.

Conclusión

Con Toqio, puedes desbloquear nuevas fuentes de ingresos e impulsar el crecimiento del negocio. Nuestra plataforma te permite lanzar una única solución de marca a nivel mundial, al tiempo que aprovechas los mejores socios locales de servicios financieros. Implementa fácilmente soluciones financieras personalizadas en todas las regiones, líneas de productos o unidades de negocio, ya sea en el comercio o fuera de él.

Toqio también te permite crear productos financieros integrados personalizados que satisfagan las necesidades globales, locales o específicas de tus clientes. Distribuye soluciones financieras de los mejores proveedores sin preocuparte por el cumplimiento de la normativa, lo que te permitirá centrarse en lo más importante: el crecimiento.

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