El panorama de los servicios financieros está evolucionando rápidamente, y las finanzas integradas se perfilan como una de las innovaciones más transformadoras. El informe "Embedded Finance and Banking-as-a-Service Report 2024" de The Paypers destaca el inmenso potencial de integrar servicios financieros directamente en las plataformas digitales. Para 2030, se prevé que este mercado alcance la increíble cifra de 7,2 billones de dólares, revolucionando la forma en que las empresas interactúan con los productos y servicios financieros. ¿Cuál es la clave? Las empresas que aprovechan esta oportunidad se están posicionando para un crecimiento significativo.
¿Qué es la incrustación?
Qué aportan las finanzas integradas
Tradicionalmente, los servicios financieros como los pagos, los préstamos y los seguros han funcionado por separado de las actividades empresariales principales. Las finanzas integradas cambian las reglas del juego al integrar estos servicios directamente en las actividades empresariales cotidianas, lo que permite a las empresas ofrecer productos financieros de forma inmediata a los comerciantes de la red. Este cambio está reduciendo la fricción, mejorando las experiencias de los usuarios y creando nuevas oportunidades para la generación de ingresos.
Finanzas integradas.
Según el informe, el crecimiento del mercado de las finanzas integradas está siendo impulsado en gran medida por las plataformas SaaS, que se encuentran en una posición única para aunar los productos financieros y las operaciones comerciales cotidianas. Las finanzas integradas no se limitan a añadir comodidad, sino que permiten a las empresas competir con mayor eficacia en un mundo en el que prima lo digital.
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2. Beneficios empresariales
Las empresas que aprovechan la financiación incorporada ven claras ventajas, como la mejora de la retención de clientes, nuevas oportunidades de ingresos y la agilización de las operaciones. La capacidad de ofrecer pagos en tiempo real, préstamos y otros servicios financieros directamente a través de una plataforma da a las empresas una nueva ventaja, impulsando la retención y aumentando el valor vitalicio del cliente. Desde la reducción de los procesos manuales hasta la oferta de información financiera en tiempo real, la integración de servicios como los préstamos y los pagos integrados ha creado nuevas oportunidades tanto para las plataformas SaaS como para las empresas.
3. Impacto en todo el sector
El informe destaca cómo sectores como el comercio electrónico, los viajes y la economía colaborativa se están transformando gracias a las soluciones financieras integradas. Por ejemplo, las soluciones de pago con tarjetas virtuales en el sector de los viajes están creando formas más seguras y eficientes de gestionar transacciones complejas y de gran valor en las que intervienen varias divisas e intermediarios. Mientras tanto, en la economía gig, las opciones de pago integradas están agilizando los procesos de compensación y mejorando la satisfacción general de comerciantes y autónomos.
El panorama de las finanzas integradas B2B en la actualidad
La sección Global Mapping and Infographic del informe 2024 Embedded Finance and BaaS ofrece una visión completa de la adopción global de las finanzas integradas. Se trata de una visualización detallada de los productos y servicios en juego hoy en día y de los proveedores que están tomando la delantera.
La infografía sirve para visualizar los productos y servicios en juego hoy en día y los proveedores que están tomando la delantera.
La infografía sirve como guía completa para los responsables de la toma de decisiones corporativas, desde marcas hasta fintechs y bancos, que buscan desarrollar o evolucionar soluciones de finanzas integradas. Toqio se ha colocado en categorías críticas como Embedded Finance/Embedded Banking, Accounts, Lending/Financing, Payments, B2B Payments, y Expense Tracking & Management. Este reconocimiento es testimonio de nuestra experiencia en el desarrollo de soluciones financieras a medida que están transformando la forma en que las empresas interactúan con sus redes comerciales.
Los Pagadores: Global Mapping and Infographic of Players in Embedded Finance & BaaS
Perspectivas de Toqio sobre finanzas embebidas para redes de distribución corporativas
Las finanzas integradas en las redes de distribución corporativas son como el oxígeno: vitales pero invisibles. Ya no se trata solo de integrar opciones de pago o herramientas financieras; se trata de transformar el funcionamiento de ecosistemas enteros. Tomemos, por ejemplo, las empresas del sector logístico. Han integrado soluciones financieras para automatizar los pagos en sus cadenas de suministro, lo que permite a pequeñas y grandes empresas liquidar las facturas al instante. Esta racionalización reduce los retrasos operativos y libera capital circulante, haciendo que la cadena logística sea más fluida para todas las partes implicadas. Las finanzas dejan de ser un proceso lento y manual para convertirse en una operación fluida y en segundo plano que mantiene a las empresas en movimiento sin las fricciones que tradicionalmente causan los retrasos en los pagos o las complejidades transfronterizas.
Otro caso de uso sólido es el de la gestión de facturas.
Otro caso de uso importante es el de los minoristas y proveedores. En el sector de la alimentación y las bebidas, por ejemplo, los distribuidores han incorporado opciones de financiación que permiten a su red de comerciantes acceder a créditos a corto plazo basados en datos de ventas en tiempo real. Esta flexibilidad financiera es vital en sectores con márgenes estrechos y fluctuaciones estacionales. Permite a los proveedores comprar existencias cuando aumenta la demanda, sin esperar a las aprobaciones bancarias tradicionales. Al integrar estos servicios financieros en sus operaciones cotidianas, las empresas generan confianza, garantizan el flujo constante de mercancías y crean relaciones más sólidas con sus socios. Ya no se trata sólo de transacciones, sino de crear un entorno empresarial en el que las finanzas sean un elemento facilitador sin fisuras, que permita a las empresas innovar y prosperar con menos obstáculos.
La integración de los servicios financieros en las operaciones cotidianas de las empresas genera confianza, garantiza el flujo constante de bienes y crea relaciones sólidas con sus socios.
Lo que hace que las finanzas integradas sean verdaderamente transformadoras es cómo se adaptan a las necesidades de cada agente de la cadena de valor. Ya se trate de automatizar los reembolsos en plataformas de comercio electrónico o de proporcionar datos en tiempo real para tomar decisiones de préstamo más precisas en el sector manufacturero, las finanzas integradas permiten a las empresas responder con rapidez a las demandas del mercado. A medida que se integra más en las redes corporativas, las finanzas dejan de ser una función de apoyo para convertirse en un componente central de la forma en que las empresas escalan, crecen y profundizan sus relaciones a través de los canales de distribución.
Qué nos depara el futuro
El informe deja claro que las finanzas integradas ya no son una tendencia emergente, sino que se están convirtiendo rápidamente en un imperativo empresarial. Las empresas que adopten las finanzas integradas hoy tendrán una ventaja significativa sobre las que esperen. Toqio está a la vanguardia de este movimiento, proporcionando la tecnología y la experiencia necesarias para ayudar a las empresas a tener éxito en un panorama financiero que está evolucionando a una velocidad vertiginosa.
El papel de Toqio en la revolución de las finanzas integradas
En Toqio, estamos a la vanguardia de esta transformación. Nuestra plataforma permite a las empresas integrar a la perfección productos financieros personalizados como pagos, préstamos y cuentas comerciales, desbloqueando nuevas oportunidades de crecimiento. Con Toqio, las empresas pueden ofrecer servicios financieros a medida que no sólo resuelven los puntos débiles existentes, sino que también crean un entorno empresarial más resistente y competitivo.
En un entorno en el que la flexibilidad financiera y la innovación son fundamentales, ofrecemos a las empresas las herramientas para mantenerse a la vanguardia. La plataforma de Toqio capacita a las empresas para aprovechar la inminente realidad de las finanzas integradas y escalar de manera eficiente al tiempo que satisface las necesidades cambiantes de sus comerciantes.
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