El sector financiero está experimentando un cambio de paradigma, con empresas que buscan activamente formas nuevas y eficientes de incorporar servicios financieros a su oferta básica. Esta transformación ha dado lugar a las finanzas integradas, un modelo que permite a las empresas integrar capacidades financieras en sus productos o servicios. Entre las plataformas pioneras que facilitan esta revolución se encuentra Toqio, proveedor líder de tecnología digital de finanzas integradas. Nuestro compromiso con el cumplimiento es fundamental para nuestra misión, y abarca tanto nuestra plataforma como el software construido sobre ella.
La revolución de las finanzas integradas
Las finanzas integradas están remodelando el panorama del comercio entre empresas (B2B). Las empresas reconocen cada vez más los beneficios potenciales de incorporar servicios financieros directamente en sus operaciones. Ya sea ofreciendo préstamos, facilitando pagos o proporcionando información financiera, las finanzas integradas permiten a las empresas ofrecer soluciones más completas y personalizadas a sus clientes.
El dilema del cumplimiento
En este viaje transformador, nunca se insistirá lo suficiente en la importancia del cumplimiento. Toqio se centra en el cumplimiento de dos aspectos fundamentales: el cumplimiento de su plataforma y el cumplimiento del software desarrollado utilizando esa plataforma.
Cumplimiento en la plataforma
Somos conscientes de la importancia de contar con una plataforma sólida. Garantizar que nuestra plataforma cumple con las normas y reglamentos del sector es el primer paso para generar confianza entre nuestros clientes. El cumplimiento en este contexto abarca la adhesión a una multitud de normativas financieras y de seguridad de datos. En el Reino Unido, por ejemplo, esto incluye el cumplimiento de las prácticas contra el blanqueo de capitales (AML), la normativa “ Conoce a tu cliente” (KYC), las normas sobre el deber del consumidor, la Directiva sobre Servicios de Pago (PSD2), la normativa sobre dinero electrónico (EMR), las directrices contra la financiación del terrorismo (CTF), las medidas contra el soborno y la corrupción (ABC), las normas contra la facilitación de la evasión fiscal (AFTE), así como la vigilancia contra el fraude en general, la adhesión a las leyes de protección de datos y la consideración de las normas específicas del sector.
El cumplimiento de las normas nos protege de multas, repercusiones legales y, lo que es más importante, garantiza la confianza de nuestros clientes. Las empresas que dependen de nuestra plataforma necesitan tener la garantía de que sus servicios financieros cumplen los requisitos legales y las normas de seguridad en todas las jurisdicciones en las que operan. Nuestro compromiso con el cumplimiento de la plataforma garantiza que nuestros clientes puedan ofrecer con confianza soluciones de finanzas integradas, incluso en sectores muy regulados.
Cumplimiento de la solución
Más allá de la conformidad de la plataforma, animamos a nuestros clientes a que se tomen muy en serio el cumplimiento de la normativa, especialmente en lo que respecta al software creado con nuestra plataforma. El cumplimiento de la normativa en el desarrollo de software es una cuestión polifacética. Implica diseñar y aplicar soluciones que cumplan la normativa, protejan la privacidad de los datos y mitiguen los riesgos de forma eficaz.
Capacitamos a nuestros clientes para navegar por la compleja red de requisitos de cumplimiento y, a menudo, les recomendamos socios profesionales de confianza como Thistle Initiatives, que ofrecen herramientas, orientación y recursos para ayudar a las empresas a crear soluciones que cumplan las normativas específicas del sector o la ubicación, garantizando que las empresas puedan desarrollarse con confianza. Este enfoque proactivo simplifica el proceso, a menudo desalentador, de mantenerse al día con la evolución de las normas de cumplimiento, lo que permite a las empresas centrarse en la innovación y el crecimiento.
O cumples o corres riesgos
El cumplimiento en las finanzas integradas B2B no es una opción, es un requisito fundamental. Empresas como Toqio desempeñan un papel fundamental en el éxito de las empresas que desean aprovechar las finanzas integradas. Nuestra dedicación al cumplimiento salvaguarda no sólo la legalidad de los servicios que ofrecemos, sino también la confianza y la reputación de nuestros clientes.
A medida que el panorama de las finanzas integradas B2B sigue evolucionando, está claro que la importancia del cumplimiento no es negociable. Nuestro compromiso con el cumplimiento — ya sea garantizando la plena conformidad de nuestra plataforma o entablando conversaciones activas con nuestros clientes cuando están listos para crear su software — allana el camino para que las empresas adopten este modelo de negocio transformador con confianza.
El cumplimiento es lo primero
En resumen, está claro que la integración de soluciones de finanzas integradas en las ofertas B2B encierra un inmenso potencial para las empresas. Sin embargo, este potencial sólo puede aprovecharse eficazmente mediante un firme compromiso con el cumplimiento. El futuro de las finanzas integradas B2B es prometedor, pero debe construirse sobre una sólida base de cumplimiento normativo.