En las interacciones B2B actuales, las empresas buscan continuamente procesos innovadores para mejorar sus operaciones y obtener una ventaja competitiva. Una de estas innovaciones es la utilización de las finanzas integradas para revolucionar la financiación en la cadena de suministro. La creación de una solución de finanzas integradas no sólo puede optimizar el flujo de caja y la eficiencia, sino que también puede forjar lazos más fuertes entre las empresas y sus proveedores o socios comerciales sobre la base de que todos disfruten de beneficios no explotados anteriormente.
Comprender la financiación en la cadena de suministro
También conocida como financiación de proveedores o factoring inverso, la financiación en la cadena de suministro es una estrategia financiera que básicamente ayuda a las empresas a pagar lo que deben más tarde, al tiempo que permite a sus proveedores cobrar a tiempo o antes. Este enfoque es beneficioso para todos, ayuda a las empresas a conservar efectivo, mejora el capital circulante y fomenta mejores relaciones dentro del ecosistema empresarial en el que habitan. Para simplificar, podemos referirnos a las entidades que adquieren productos o servicios para apoyar las operaciones empresariales como “compradores” y obtienen esos productos o servicios de los “proveedores”. Los compradores son normalmente empresas más grandes y suelen disponer de recursos financieros más importantes que los proveedores.
El papel de las finanzas integradas
Las finanzas integradas cambian las reglas del juego en el mundo de la financiación en las cadenas de suministro. Es el eje que conecta a empresas, proveedores e instituciones financieras a través de plataformas digitales y soluciones tecnológicas.
Ventajas para el comprador gracias a las finanzas integradas
Gestión optimizada de la tesorería
Las finanzas integradas permiten a los compradores negociar plazos de pago más largos con sus proveedores a través de un medio digital fácil de utilizar. Este plazo de pago ampliado es inestimable para gestionar eficazmente el flujo de caja. Permite a los compradores asignar capital a otras iniciativas estratégicas dentro de su organización, garantizando una posición financiera sólida.
Mejora de las relaciones con los proveedores
Las plataformas de finanzas integradas (como Toqio) suelen dar a los compradores la capacidad de ofrecer opciones de pago anticipado a sus proveedores. Esto acelera el flujo de caja del proveedor al tiempo que fomenta unas relaciones más sólidas. En respuesta, los proveedores aprecian la previsibilidad y fiabilidad de los pagos anticipados, que pueden dar lugar a condiciones preferentes y mejores precios.
Riesgos mitigados
Colaborando con una entidad financiera a través de una plataforma de finanzas integradas, los compradores pueden reducir eficazmente los riesgos de crédito y fraude. En la actualidad existen muchos mecanismos que pueden aumentar la confianza de los compradores en sus proveedores, como las herramientas digitales de “ conoce tu negocio “ (KYB) y el acceso a datos históricos de transacciones que los bancos simplemente no tienen. Dentro de un medio digital, especialmente uno que recopile datos a través de finanzas integradas, los compradores pueden ver claramente si un proveedor es digno de confianza o no. Esta tranquilidad es inestimable para fomentar la confianza y las asociaciones a largo plazo.
Ventajas para el proveedor gracias a las finanzas integradas
Flujo de caja acelerado
Para los proveedores, las finanzas integradas se traducen en un acceso rápido al efectivo. En lugar de esperar a que se amplíen los plazos de pago, los proveedores pueden optar por opciones de pago anticipado a través de una plataforma digital. Esta inyección inmediata de capital es fundamental para gestionar las operaciones cotidianas, impulsar el crecimiento o afrontar retos imprevistos.
Reducción de los costes de financiación
Las finanzas integradas suelen ofrecer a los proveedores tipos más competitivos que las opciones de financiación tradicionales, como los préstamos o el factoring. Este ahorro puede repercutir directamente en la rentabilidad y la estabilidad financiera.
Fortalecimiento de la estabilidad financiera
Además de acelerar el flujo de caja, las finanzas integradas ofrecen a los proveedores una mayor previsibilidad. Esta estabilidad permite a los proveedores planificar sus operaciones e inversiones con confianza, contribuyendo a su bienestar financiero a largo plazo.
El impacto disruptivo de las finanzas integradas
Las finanzas integradas están transformando por completo el panorama de la financiación en las cadenas de suministro. Plataformas digitales como Toqio, combinadas con más y mejores datos, están revolucionando los procesos tradicionales. Entre las cosas que están teniendo un impacto disruptivo se encuentran:
Visibilidad en tiempo real
Compradores y proveedores pueden estar al tanto de las transacciones financieras en tiempo real. Ambos pueden acceder también a análisis de datos y perspectivas financieras, lo que permite tomar decisiones basadas en datos. Esta información en tiempo real garantiza la transparencia y la agilidad en la financiación de la cadena de suministro, reduciendo el riesgo de errores e ineficiencias.
Mayor eficiencia
Con las finanzas integradas, todo el proceso de financiación de la cadena de suministro se vuelve más ágil y eficiente. La automatización y la digitalización reducen las tareas manuales, el papeleo y los retrasos, haciendo que las transacciones sean más rápidas y precisas. Esta eficiencia beneficia a todas las partes implicadas, desde los equipos de compras hasta las entidades financieras y los proveedores.
Acceso a una red más amplia
Las asociaciones entre empresas son esenciales hoy en día porque permiten a las empresas aprovechar los puntos fuertes, los recursos y la experiencia de las demás. Las asociaciones sólidas pueden fomentar la innovación a través de la cooperación, ampliar el alcance del mercado e impulsar el crecimiento mutuo en una economía global cada vez más competitiva e interconectada. Las plataformas de finanzas integradas como Toqio pueden facilitar a menudo las conexiones entre compradores y una red de proveedores potenciales, ofreciendo una gama más amplia de opciones de negocio y asociaciones. El Marketplace de Toqio, por ejemplo, ofrece un lugar para que las empresas evalúen nuevos servicios y elijan los que más les convengan. Una red de socios ampliada puede dar lugar a ventajas competitivas, un mejor abastecimiento y mejores precios.
Todo el mundo gana
A medida que las empresas siguen prosperando en los nuevos ecosistemas digitales que se están creando, no se puede exagerar la importancia de una financiación eficiente en la cadena de suministro. El impacto disruptivo de las finanzas integradas está transformando la industria, haciéndola más ágil, eficiente y basada en datos. Para seguir siendo competitivas en este ecosistema empresarial contemporáneo, las empresas deben reconocer que las finanzas integradas son una herramienta fundamental para el éxito. No es simplemente una opción, sino que se está convirtiendo rápidamente en un imperativo estratégico que definirá el futuro de la financiación en la cadena de suministro, entre otras prácticas empresariales.