Este artículo fue publicado originalmente en FoodBev Media.
Se espera que el sector europeo de la restauración alcance los 731.000 millones de euros de ingresos en 2026, según las recientes estadísticas de investigación publicadas por ReportLinker. También se prevé un crecimiento de las ventas en línea de productos de alimentación y bebidas, que pasarán de 50.000 millones de euros a 133.000 millones de euros en 2027. Este crecimiento previsto ofrece nuevas oportunidades de éxito a las empresas.
La advertencia es que va a ser absolutamente crucial que las empresas de alimentación y bebidas garanticen primero la salud de sus ecosistemas empresariales y cadenas de distribución para aprovechar este crecimiento. Por ejemplo, ¿utiliza tu empresa las soluciones de pago adecuadas para optimizar el flujo de caja de sus comerciantes, fortaleciendo así su cadena de suministro? ¿Puede acceder a los datos de ingresos en tiempo real? ¿Está automatizando las facturas para reducir los gastos administrativos y las comisiones bancarias?
Si la pandemia de Covid-19 nos enseñó algo sobre las interrupciones sin precedentes de las cadenas de suministro globales, fue el hecho de que la resiliencia, la digitalización y la diversificación son caminos críticos en los negocios contemporáneos. Hoy en día, la fabricación y el suministro de bienes a escala mundial son tan increíblemente complejos, polifacéticos y no invulnerables como reveló el Covid.
Como las cadenas de suministro son el alma de las marcas y la rentabilidad de muchas empresas, es fundamental garantizar una interrupción mínima desde la fabricación hasta el punto de venta. Además, dado que las pymes representan más del 90% de las empresas del mundo y entre el 50 % y el 70% del PIB nacional -dependiendo del país en cuestión- y desempeñan un papel importante en la distribución, mantener contentos a los comerciantes significa más éxito para su negocio.
Por lo tanto, las pymes tienen un papel fundamental que desempeñar en la distribución.
Uno de los retos fundamentales a los que se enfrentan los comerciantes hoy en día es la falta de acceso a un conjunto completo e integrado de servicios financieros. A pesar de las múltiples soluciones de banca como servicio y de financiación integrada verticalizada, la financiación B2B2B (es decir, de grandes empresas a pymes) sigue siendo un mercado fragmentado y desatendido. Las empresas deben considerar el desarrollo de soluciones de financiación integradas para mejorar sus ecosistemas empresariales si quieren asegurarse de que sus marcas lleguen a su destino.
Las finanzas integradas proporcionan un medio para integrar los servicios financieros en las operaciones empresariales existentes y en la gestión de la cadena de suministro para ofrecer enfoques mutuamente beneficiosos en términos de capital circulante y gestión de la liquidez. He aquí cómo.
Ampliación del acceso a productos y servicios financieros
Según un reciente estudio de caso de EY, aproximadamente el 40% de las PYMES carecen de un acceso completo a los servicios financieros, y aproximadamente el 33% depende de más de cuatro proveedores financieros, lo que puede suponer una carga administrativa.
Las pymes pueden acceder a los servicios financieros a través de sus propios proveedores.
Las plataformas financieras integradas pueden facilitar procesos automatizados de pago y facturación a los proveedores, garantizando pagos puntuales y un flujo de caja predecible. Al integrar los servicios financieros en sus sistemas de aprovisionamiento, las grandes empresas cerveceras, por ejemplo, pueden reducir la intervención manual, eliminar los retrasos en el procesamiento de los pagos y mejorar la eficiencia operativa al tratar con sus redes de distribución de barras. Los proveedores, por su parte, se benefician de transacciones rápidas y transparentes, lo que les permite optimizar su flujo de caja y asignar los recursos de forma más eficaz.
Más control - Configuración sobre personalización
Las empresas están adoptando una visión y un enfoque más holísticos de sus ofertas para comerciantes, ya que la resistencia de la red es una prioridad, al igual que el crecimiento. Apuntalar el procesamiento de pagos de los distribuidores y, al mismo tiempo, poder ofrecer servicios de préstamo a los proveedores y financiación de la cadena de suministro, junto con una serie de otras implementaciones, es primordial para evitar la interrupción del servicio y del canal, así como la pérdida de clientes, lo que podría afectar a su marca y llegar a los consumidores finales. Los casos de uso son infinitos, aunque todos buscan alcanzar los mismos objetivos básicos, a saber, agilizar los procesos B2B, minimizar el riesgo y mejorar las relaciones comerciales.
Las fintech que están evolucionando para adoptar un enfoque más modular y configurable a la hora de ofrecer servicios y soluciones financieras a las empresas desempeñarán un papel fundamental a la hora de ayudar a las empresas a ofrecer productos mejores y más relevantes a su red comercial. Al darles la capacidad de "orquestar" las experiencias que necesitan, las empresas pueden ahorrar tiempo, costes y recursos de desarrollo.
La adopción de un enfoque basado en la configuración también ayuda a desbloquear de forma creativa nuevos mecanismos de ingresos, como planes de recompensas o ingresos compartidos. Al integrar los servicios financieros en sus sistemas de compras, las grandes empresas, como las cadenas minoristas, pueden reducir la intervención manual, eliminar los retrasos en el procesamiento de pagos y mejorar la eficiencia operativa. Los proveedores, a su vez, se benefician de transacciones rápidas y transparentes, lo que les permite optimizar su flujo de caja y asignar recursos de forma más eficaz.
Más opciones de financiación para desbloquear nuevas fuentes de ingresos
El reciente anuncio de Amazon de dejar de ofrecer préstamos empresariales a sus vendedores, un negocio de mercado de 140.000 millones de dólares para ellos, ha puesto en riesgo a muchos comerciantes de Reino Unido y Estados Unidos a la hora de acceder a financiación de capital circulante. Las empresas que se asocian con proveedores de plataformas de finanzas integradas tienen la oportunidad de ofrecer opciones de financiación para comerciantes a sus redes con nuevas fuentes de ingresos incorporadas a través de los prestamistas.
Contar con una serie de nuevas soluciones para comerciantes contribuirá directamente a la cuenta de resultados de las empresas, ayudando a garantizar la viabilidad financiera y ayudando a crear una dependencia crítica para el negocio que requiere que el comerciante siga vendiendo sus productos. Al facilitar el acceso a opciones de financiación asequibles, las empresas pueden capacitar a sus comerciantes para superar los desfases de tesorería e invertir en su crecimiento. Esta estrategia no sólo fortalece la posición financiera del distribuidor, sino que también fomenta la lealtad al socio corporativo.
Por ejemplo, una importante empresa europea de bebidas, con una facturación anual de 1.500 millones de euros, buscó formas de retener a sus clientes y descubrir nuevas maneras de fortalecer sus relaciones con los propietarios de pequeñas empresas. Una de las estrategias que decidió explorar fue introducir una plataforma de banca empresarial de marca que le permite ofrecer a los establecimientos un lector de tarjetas en el que los beneficios de la adquisición se transfieren a los socios de forma inmediata, devolviéndoles más del 1% de los ingresos.
Visualización de datos más clara
Las finanzas integradas pueden potenciar a las empresas de alimentación y bebidas proporcionándoles acceso en tiempo real a valiosos datos de sus clientes, como volúmenes de compra, historiales de pago y trayectorias de crecimiento. Estos datos son cruciales para reducir el riesgo de los procesos de préstamo y reforzar las relaciones con los clientes. Al poseer y aprovechar estos datos, las empresas de alimentación y bebidas pueden ofrecer soluciones financieras hiperpersonalizadas que satisfagan las necesidades únicas de sus comerciantes sin depender de terceros intermediarios.
Las empresas pueden tratar de aprovechar los datos del ERP para ofrecer financiación a sus PYMES, ayudando a esas pequeñas empresas a cubrir las salidas de efectivo para suministros sin tener que esperar a los pagos, lo que garantiza que la falta de liquidez nunca frene los pedidos o el inventario. Además, la empresa patrocinadora obtiene datos en tiempo real sobre las transacciones y pueden ofrecer crédito con el precio correspondiente en el punto de compra, lo que permite a las PYME obtener préstamos a tipos más flexibles. Este planteamiento simplifica el endeudamiento y puede modificar la forma en que las PYME acceden a la financiación a corto plazo, ofreciéndoles más opciones y flexibilidad. En general, las finanzas integradas ofrecen a las PYMES la oportunidad de acceder a una gama más amplia de productos y servicios financieros, contribuyendo en última instancia al crecimiento y el éxito de sus empresas.
Este tipo de relación ofrece estabilidad y seguridad, garantizando que las PYME puedan confiar en los servicios prestados. Para mantener a los comerciantes comprometidos y satisfechos, las empresas deben ofrecer servicios financieros mejorados y soluciones digitales accesibles adaptadas a sus necesidades. Esto crea un entorno empresarial atractivo y favorable. Sin embargo, es importante mantener un equilibrio entre la exclusividad y la flexibilidad para salvaguardar las inversiones de los comerciantes y mantener su interés.
Las empresas de alimentación y bebidas tendrán que ofrecer valor y una gran experiencia de forma constante para mantener el entusiasmo de los comerciantes, en lugar de depender únicamente de obligaciones contractuales que los bloqueen. Un enfoque centrado en ofrecer valor, seguridad y flexibilidad animará a los comerciantes a permanecer en lo que experimentan como un ecosistema empresarial seguro y próspero. En resumen, el servicio debe ser excelente, o fracasará inevitablemente.
El futuro de las finanzas está integrado
Las finanzas integradas van a desempeñar un papel fundamental en el futuro del sector de la alimentación y las bebidas, desde ayudar a las empresas a desarrollar procesos de originación de préstamos para sus PYMES hasta orquestar el desarrollo de propuestas como estrategias de redes escalonadas y recompensas. Las posibilidades son infinitas, rentables, más rápidas y con menos recursos que la creación de una solución interna.