Los préstamos digitales a comerciantes se refieren a la práctica de utilizar plataformas digitales para ofrecer préstamos y apoyo financiero a los comerciantes dentro del ecosistema empresarial de una organización específica. Debido al auge de las fintech que aprovechan el análisis profundo de datos, el aprendizaje automático y la automatización digital, los préstamos a comercios están ganando popularidad rápidamente.
Esta forma de préstamo está revolucionando la manera en que las PYMEs, tradicionalmente desatendidas, obtienen financiación. A medida que las fintech siguen transformándose, hay varias tendencias emergentes que están configurando el futuro de las relaciones que se establecen entre las grandes empresas y las PYMEs asociadas.
Recopilación de datos e interpretación IA
Es más que probable que el futuro de los préstamos digitales a comercios esté ligado a los avances continuos en la forma en que las empresas obtienen datos extremadamente detallados sobre sus comercios y cómo se puede emplear la IA para filtrarlos. Las empresas ya son una mejor opción para ofrecer préstamos a las PYMEs, puesto que conocen los entresijos de los comerciantes con los que trabajan, desde los volúmenes de pedidos hasta los balances, y pueden ofrecer financiación con un riesgo mucho menor que una institución financiera independiente. Con algoritmos de aprendizaje automático que profundizan en conjuntos de datos complejos, la IA puede proporcionar evaluaciones más rápidas y precisas para los prestamistas corporativos basadas en su profundo conocimiento de sus socios, lo que en última instancia beneficia tanto a los prestatarios como a los prestamistas.
Integración de blockchain para mejorar la seguridad
La incorporación de la tecnología blockchain a los préstamos digitales tiene el potencial de mejorar la seguridad y la transparencia de las transacciones en cada paso de la relación comercial. Aprovechando blockchain, una empresa puede mitigar eficazmente los riesgos que normalmente se asocian a las transacciones comerciales en línea. De hecho, la implementación de contratos inteligentes a través de blockchain podría agilizar los procesos y minimizar la necesidad de intermediarios, dando lugar a un marco más seguro y resistente para los intercambios financieros. Adoptar esta integración podría fomentar inevitablemente un paradigma de préstamo digital que tenga una base sólida de confianza, sin duda, pero que también incluya seguridad, plena rendición de cuentas y transparencia.
Banca abierta
Las integraciones bancarias abiertas tienen el potencial de beneficiar a los prestamistas al ampliar su acceso a una gama mucho más amplia de datos financieros. Es decir, una gran empresa podría unir y orquestar una miríada de fuentes de datos a través de API para comparar y contrastar información, obteniendo así una imagen mucho más clara de la salud de un comerciante. El resultado es un riesgo mucho menor, decisiones mejor informadas y mejores estrategias a largo plazo.
Finanzas integradas
Está claro que las finanzas integradas en el sector del consumidor han transformado el sector financiero y van camino de transformar también el espacio B2B. Se espera que la integración de servicios financieros en plataformas no financieras marque una diferencia significativa en las redes comerciales en los próximos años. Los préstamos digitales a comerciantes podrían convertirse en una parte integral de las operaciones empresariales diarias, ofreciendo a las PYMEs soluciones financieras dentro de las herramientas que ya utilizan para la contabilidad, la gestión o las ventas. Esta integración no sólo puede mejorar la accesibilidad, sino también simplificar el proceso de préstamo.
La expansión de los ecosistemas
Para facilitar los préstamos transfronterizos, es probable que los préstamos comerciales digitales amplíe su alcance. A medida que las empresas sigan creciendo a escala internacional, las compañías financieras tendrán que ofrecer soluciones que sean globales. Para construir un ecosistema de préstamo global eficiente, esperamos que este crecimiento implique colaboraciones entre fintechs, bancos tradicionales y organismos reguladores.
Finanzas descentralizadas (DeFi)
Los modelos de plataformas financieras descentralizadas están ganando atención en el mundo financiero. Estos modelos se ejecutan en redes blockchain, lo que permite procesos de préstamo descentralizados y automatizados. Estas tecnologías aún están en desarrollo, pero tienen el potencial de ofrecer más independencia y una mayor inclusión financiera a las PYMEs que buscan financiación.
Hiperpersonalización y flexibilidad de pagos
En un futuro próximo, el ecosistema digital de préstamos a comercios se aventurará en productos hiperpersonalizados, basados en información recopilada a partir de soluciones de finanzas integradas y datos orquestados. Los prestamistas ofrecerán paquetes personalizados en función a las necesidades específicas de cada comerciante. Por ejemplo, esto puede incluir el ajuste de los importes de los préstamos o el diseño de modelos de reembolso flexibles que se adapten al flujo de caja de un negocio. El futuro se construirá proporcionando soluciones personalizadas para ayudar a las empresas a crecer.
Nada está grabado en piedra, pero algunas cosas son evidentes
Es importante tener en cuenta que el futuro de los préstamos digitales a comercios dependerá de múltiples factores. A medida que el sector siga evolucionando, las grandes empresas deberán prever la necesidad de ofrecer medios más eficaces, seguros y personalizados para ayudar a sus comerciantes encontrar financiación. En el futuro, los préstamos digitales prometen establecer una relación mucho más sólida entre comerciantes y empresas.