Dando forma al futuro de las finanzas integradas, juntos.
En febrero de 2025, Toqio organizó su esperada sesión de trabajo Partner Connect Kickoff en la vibrante ciudad de Madrid, reuniendo a líderes influyentes y visionarios de nuestro dinámico ecosistema de socios, incluidos participantes de las principales consultoras, integradores de sistemas (SIs), fintechs, empresas tecnológicas, bancos, proveedores de BaaS y otros actores. El evento se centró en torno a una poderosa idea: el futuro de las finanzas no solo está integrado, está orquestado. Juntos, estamos capacitando a empresas e instituciones financieras para convertir la tecnología financiera en un motor de crecimiento estratégico
Las conversaciones desbloqueadas sobre las finanzas integradas
Un mercado en alza
El evento comenzó con un debate sobre la magnitud de las finanzas integradas. Se habló de las cifras que ponen de relieve su asombroso potencial, incluido un mercado valorado en 7,9 billones de dólares a escala mundial, con 37 billones de dólares en pagos B2B sólo en la región EMEA. Los representantes de Visa, por ejemplo, explicaron cómo se están expandiendo más allá de las instituciones financieras tradicionales, trabajando también con empresas no reguladas. Este cambio suscitó el debate entre los participantes sobre la creciente accesibilidad de los servicios financieros integrados y lo que esto significa para la estrategia empresarial.
Un mercado en movimiento
Otro tema clave fue cómo las grandes empresas están cada vez mejor posicionadas para integrar los servicios financieros en sus ecosistemas. Los representantes de KPMG señalaron casos prácticos como los de Mahou, Toast y otros, que muestran cómo el profundo conocimiento del sector y las sólidas relaciones con los comerciantes permiten a las empresas desarrollar soluciones financieras personalizadas para sus socios. Los participantes se mostraron especialmente interesados en explorar cómo las empresas pueden ir más allá de los pagos y ofrecer préstamos, créditos y otros productos financieros adaptados a sus ecosistemas.
Más allá del crecimiento, también se hizo especial hincapié en la consolidación en curso del sector fintech. Los participantes examinaron las recientes adquisiciones (como la de Solaris por un banco de inversión y la fusión de Railsr y Equals) como señales de que el sector está entrando en una nueva fase. Los participantes debatieron si estos movimientos representan una corrección natural del mercado o un cambio mayor en los modelos de negocio de la tecnología financiera.
¿Cambiarán las reglas del juego en 2025?
A pesar de la creciente importancia de la financiación integrada, se señaló que el sector aún no ha alcanzado su punto de inflexión. Hubo un amplio consenso en que las empresas están interesadas en el concepto, pero a menudo dudan debido a la incertidumbre normative y a la preocupación por la complejidad de su aplicación. Varios participantes subrayaron que, para acelerar la adopción, las empresas necesitan demostraciones más claras de valor más allá del ahorro de costes, ya sea a través de la mejora de la retención de clientes, una mejor gestión del riesgo o la diversificación de los ingresos.
El debate se centró lógicamente en el papel de los bancos. Históricamente, los bancos han proporcionado infraestructuras pero han permanecido en gran medida en un segundo plano de la financiación incorporada. Sin embargo, esta dinámica está cambiando. Ejemplos como HSBC Embedded Finance Ltd y los proyectos BaaS a gran escala se destacaron como prueba de que los bancos se están convirtiendo en participantes más activos. Se debatió si los bancos tomarán la iniciativa en la innovación de las finanzas integradas o seguirán siendo proveedores de supervisión reguladora y acceso al capital.
Un representante de Deloitte introdujo un sugerente debate sobre cómo encajan las finanzas integradas en la transformación empresarial. ¿Debe considerarse como una extensión de las herramientas de ERP, tesorería y ventas como Salesforce? ¿O es algo totalmente nuevo que requiere su propio enfoque estratégico? El consenso parece ser que, aunque las finanzas integradas afectan a muchas áreas, tienen potencial para ser un motor de transformación por derecho propio.
Qué esperar en los próximos años
Para clausurar el evento, Adyen reflexionó sobre cómo el auge y la caída de las fintech han configurado el mercado actual. Muchas fintech crearon una infraestructura esencial durante sus años de auge, pero las cambiantes normativas y las presiones económicas han creado brechas en la financiación de las PYMES que los bancos tradicionales han dejado en gran medida sin cubrir. La conversación se centró en qué actores intervendrán para prestar servicios financieros a las empresas desatendidas, y se espera que los prestamistas no tradicionales asuman un papel más importante.
A lo largo del evento, el compromiso de los participantes se mantuvo alto, con una participación activa en los debates sobre la innovación financiera liderada por las empresas, los retos regulatorios y el futuro de la consolidación de las fintech. Aunque hubo diversidad de opiniones sobre determinados temas, especialmente en lo relativo al papel de los bancos, hubo un claro acuerdo en que las finanzas integradas están pasando de ser una innovación de nicho a un cambio fundamental en los servicios financieros.
Finanzas integradas: La oportunidad de mercado
El sector de pagos B2B, en particular, destaca como la mayor oportunidad global en fintech en la actualidad. Los principales actores del mercado ya están dando pasos importantes para captar cuota de mercado a través de la innovación y las asociaciones estratégicas. Nuestros socios están impulsando este cambio ofreciendo soluciones financieras a medida que resuelvan retos del mundo real, desde el procesamiento instantáneo de pagos hasta opciones de préstamo más flexibles para empresas que necesitan capital circulante.
El año pasado fue, de hecho, un año de logros notables para Toqio. En el almuerzo, los socios se unieron en la celebración de varios hitos, incluyendo el reconocimiento con nominaciones y victorias para varios premios. Cabe destacar que Toqio también dio la bienvenida a varios nuevos socios en 2024, como compatriotas en nuestro viaje para construir un ecosistema más fuerte y más interconectado.
Es el momento adecuado para las finanzas integradas
El evento también destacó por qué ahora es el momento ideal para que las empresas adopten las finanzas integradas. En un momento en que el mercado mundial se orienta hacia una financiación basada en el ecosistema, cada vez más empresas buscan formas de integrar soluciones financieras en sus operaciones. Los estudios demuestran que las empresas que utilizan finanzas integradas registran una mayor fidelidad de sus clientes y una mayor capacidad para atraer a otros nuevos, factores clave para impulsar el éxito a largo plazo.
En el panorama económico actual, con su creciente demanda de servicios financieros digitales, presenta una enorme oportunidad para que las empresas aprovechen nuevas fuentes de ingresos. Las finanzas integradas no son sólo una tendencia, sino que se están convirtiendo en una necesidad para las empresas que buscan diferenciarse en un mercado saturado. Mediante la integración de soluciones financieras integradas, las empresas pueden agilizar las operaciones, mejorar la experiencia del cliente y abrir nuevas oportunidades de ingresos.
El futuro de las finanzas integradas: ¿Qué sigue?
De cara a 2025 y más allá, Toqio seguirá liderando la tarea de hacer que las finanzas integradas sean más sencillas, rápidas y accesibles para las empresas de todo el mundo.
Pronto anunciaremos nuestra herramienta de configuración de vanguardia, que permite a los socios integrar, personalizar y lanzar soluciones financieras fácilmente. El lanzamiento de un nuevo Partner Portal para socios también está en el horizonte. Este centro todo en uno permitirá a nuestros socios agilizar la creación de proyectos, el seguimiento de acuerdos y las herramientas de colaboración empresarial compartidas. Además, nuestros próximos programas de capacitación técnica y de ventas proporcionarán una formación completa a los socios, garantizando que tengan los conocimientos y las herramientas necesarias para maximizar el potencial de las finanzas integradas. Estas sesiones ayudarán a los equipos de ventas y técnicos a mantenerse a la vanguardia de las tendencias del mercado, equiparlos para presentar las soluciones de Toqio de manera eficaz y capacitarlos para aprovechar todas las capacidades de nuestra plataforma.
Queremos dar las gracias a todos los que nos acompañaron en Madrid y contribuyeron al éxito de este evento. Juntos, estamos construyendo el futuro de las finanzas, y estamos entusiasmados con el viaje que tenemos por delante.
Conecta con nosotros para más actualizaciones y oportunidades en 2025 mientras seguimos innovando, colaborando e impulsando el éxito en el mundo de las finanzas.