El panorama financiero está experimentando una transformación radical, y las empresas que no se adapten corren el riesgo de quedarse atrás. Durante la primera sesión de puertas abiertas de Toqio, el cofundador Mike Galvin explicó en profundidad cómo "la desintermediación de los servicios financieros a través de las finanzas integradas es un cambio de juego absoluto", que ofrece a las empresas una gran oportunidad para aumentar los ingresos y mejorar el acceso financiero de los comerciantes en sus redes. Esta grabación es imprescindible para las empresas que quieran preparar sus estrategias financieras para el futuro, así como para las instituciones financieras y los bancos que quieran ampliar su alcance a través de nuevos canales.
El cambio de paradigma en las finanzas
Durante décadas, los bancos fueron el primer punto de referencia para las pymes que buscaban servicios financieros, desde pagos hasta préstamos. Pero esta dinámica está cambiando rápidamente. Cada vez más, las pequeñas empresas acuden a sus socios corporativos (en lugar de a los bancos) en busca de soluciones financieras. Según datos de Visa citados en la sesión, la mayoría de las operaciones de pago "se realizan ahora fuera de los bancos tradicionales".
Esta tendencia va más allá de los pagos. Algunas de las mayores empresas del mundo, como Amazon, Meta y Shopify, han creado ecosistemas financieros que integran servicios bancarios en sus plataformas. Mike hizo hincapié en que las finanzas integradas ya no son un proyecto de innovación, sino un "motor empresarial básico", con un mercado que "se prevé que alcance los USD 7,2 billones" en volumen de transacciones.
Oportunidades de ingresos para las finanzas integradas
Una de las principales conclusiones de la sesión fue que la financiación integrada no sólo genera nuevas fuentes de ingresos, sino que también impulsa el crecimiento de las ventas de productos básicos. En palabras de Mike: "Una nueva fuente de ingresos que genere entre USD 5 y 10 millones está muy bien, pero si una empresa factura USD 5.000 millones y obtiene un aumento del 12%, el impacto es mucho mayor".
Para las empresas, la integración de servicios financieros en sus redes comerciales puede suponer:
- Nuevas fuentes de ingresos procedentes de préstamos, pagos y productos financieros.
- Mayores tasas de retención, ya que es menos probable que los comerciantes que confían en estos servicios cambien de proveedor.
- Aumento de las ventas de productos básicos, ya que los incentivos financieros pueden vincularse directamente a la compra de productos.
Desbloquear la liquidez y resolver los problemas de tesorería
Las pequeñas empresas suelen tener problemas de liquidez, dependen de varios proveedores financieros y sufren retrasos en el acceso a los fondos. Mike citó una estadística sorprendente: "El 72% de las pymes británicas siguen utilizando sus cuentas bancarias personales para las transacciones comerciales", lo que crea un sistema fragmentado e ineficaz.
La financiación integrada ofrece una gran oportunidad para resolver los problemas de liquidez, ya que permite a las empresas facilitar la concesión de préstamos y la gestión del flujo de caja de sus redes comerciales. Mike destacó ejemplos en los que los clientes de Toqio ofrecen soluciones financieras a medida:
Incentivos en efectivo por adelantado
Un cliente de productos de gran consumo sustituyó los descuentos tradicionales basados en el volumen por anticipos en efectivo por adelantado a los comerciantes, lo que garantiza una mayor fidelidad y asegura compromisos a largo plazo.
Préstamos para la modernización de escaparates
Un cliente corporativo ofreció préstamos al 0% de interés para ayudar a los comerciantes a modernizar sus tiendas, exigiendo a cambio un mayor compromiso mínimo de compra. ¿El resultado? Un aumento de los ingresos que superó con creces el coste del préstamo.
Decisiones de préstamo en tiempo real
Aprovechando los datos comerciales y transaccionales, las empresas pueden conceder préstamos al instante, solucionando los desfases de tesorería mucho más rápido que los bancos.
El futuro: Controlar los flujos y las redes de pago
Las empresas están tomando cada vez más el control de cómo se mueven los fondos dentro de sus ecosistemas. En lugar de depender de procesadores de pagos de terceros o de bancos externos, las empresas están creando sus propios raíles financieros para reducir los costes asociados a las comisiones por transacción, obtener información en tiempo real sobre las ventas de los comercios y los niveles de inventario, y ofrecer productos financieros a medida, aumentando el compromiso de los comercios.
Una de las mayores oportunidades en este ámbito son los pagos transfronterizos. En la actualidad, muchas empresas dependen de lo que Mike describe como "transferencias bancarias de múltiples pasos y elevadas comisiones", pero la financiación integrada permite a las empresas facilitar las transacciones en divisas a tipos más bajos, al tiempo que obtienen un margen adicional.
Por qué es importante ahora
Como señaló Mike, la financiación integrada ya no es una estrategia de nicho, sino un "motor empresarial esencial que aumenta los ingresos, fortalece las relaciones con los clientes y mejora el acceso financiero de los comerciantes". Las empresas que adopten este cambio ahora mismo estarán mejor posicionadas para capitalizar el creciente mercado, mientras que las que duden corren el riesgo de perder terreno frente a competidores con más visión de futuro.
Si quieres saber cómo las finanzas integradas pueden transformar tu negocio, puedes ver la grabación completa de la sesión de Puertas Abiertas de Toqio (la sesión se mantuvo en inglés). Los conocimientos compartidos tienen un valor incalculable para cualquier empresa que pretenda integrar servicios financieros y mantenerse a la vanguardia.