Michael Galvin, cofundador y Chief Partnership Officer de Toqio, participó en el podcast 'The Issuer Academy' de Paymentology para hablar sobre cómo las finanzas integradas están redefiniendo la manera en que las empresas gestionan pagos, datos y relaciones comerciales. Desde las tarjetas virtuales hasta la tokenización, Mike dejó claro que las tarjetas son ahora parte esencial de la infraestructura financiera moderna.
Finanzas integradas: del consumidor al B2B
Aunque las finanzas integradas ya forman parte del día a día del consumidor (como las tarjetas guardadas o el BNPL), Mike destaca que el verdadero potencial está en el entorno B2B. En ecosistemas con redes amplias de distribuidores, los casos de uso con tarjetas están creciendo rápidamente, especialmente en sectores como viajes, retail y distribución.
La tarjeta como motor de engagement
Para Mike, la tarjeta—especialmente en su formato virtual—es el motor que conecta las finanzas integradas con la actividad diaria de los usuarios. No solo facilita pagos, sino que aumenta la frecuencia de uso de las plataformas. Este uso repetido abre puertas a servicios como préstamos, pagos internacionales o ingresos por intereses. Es un activo estratégico, no un simple método de pago.
Amazon, Shopify y Toast: ecosistemas financieros en acción
También analiza cómo gigantes como Amazon y Shopify han convertido las finanzas integradas en su ventaja competitiva. Amazon descubrió que si solo ofrecían un wallet, los fondos salían del sistema. ¿La solución? Añadir pagos, tarjetas y préstamos. Shopify y Toast ya generan más del 75% de sus ingresos a través de servicios financieros integrados en sus plataformas.
El rol de las tarjetas en la fidelización
Sin servicios similares a los bancarios (como tarjetas), los usuarios retiran fondos y las oportunidades de negocio desaparecen. Mike subraya que las tarjetas permiten control (vía MCC o geolocalización) y flexibilidad: pagos globales, restricciones por uso, y experiencias personalizadas que ayudan a evitar fraudes o ineficiencias. En sectores como la hostelería o la logística, estas funcionalidades han demostrado generar ahorros directos.
Mantener el valor dentro del ecosistema
Una de las ideas clave del podcast es que mantener los fondos dentro de la plataforma impulsa el crecimiento. Mike explica cómo las plataformas pasan de tener 1–2 interacciones mensuales con el usuario a 2–3 diarias, cada una con potencial para automatización o venta cruzada. Desde pagos de nómina anticipados hasta tarjetas para flotas o SaaS, las tarjetas permiten experiencias hiperpersonalizadas que los bancos tradicionales no pueden replicar.
Mira el episodio completo: YouTube – Wallets Are Being Rewritten