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Mike Galvin |
Louisa Murray |
Por
Mike Galvin, Director General de Socios y Co-fundador, Toqio
y
Louisa Murray, Directora de Ventas, Railsr
Con el auge de las finanzas integradas, las empresas pueden ahora aprender valiosas lecciones de las organizaciones sin ánimo de lucro sobre la optimización de los desembolsos de efectivo para sus ecosistemas comerciales. En una reciente mesa redonda organizada por Toqio y Railsr, los líderes de Mastercard, las Naciones Unidas y otros actores de la industria se reunieron para discutir los retos y oportunidades de las finanzas integradas para superar los obstáculos tradicionales de distribución de efectivo en el tercer sector. El debate ofreció valiosas ideas sobre el complejo entorno en el que estas organizaciones del tercer sector deben operar y cómo las finanzas integradas están desbloqueando nuevas oportunidades para que puedan cumplir con sus objetivos impulsados por la misión, La información y los datos compartidos por Mastercard en el foro subrayan los beneficios significativos y las precauciones necesarias que conlleva la adopción de soluciones digitales de desembolso, allanando el camino para un futuro más eficiente y seguro.
En este artículo, profundizaremos en cómo la incorporación de estas ideas de debate puede ayudar a las empresas a agilizar sus procesos de gestión de efectivo y generar un mayor valor tanto para ellos como para sus socios comerciales.
Los gobiernos, las ONGs y las organizaciones benéficas están pasando de estrategias financieras reactivas a proactivas, y ahora buscan activamente plataformas financieras integradas. Este movimiento indica un compromiso con las soluciones innovadoras a largo plazo que aprovechan la evolución del panorama de la tecnología financiera. Estamos viendo este cambio a través de RFPs a gran escala, lo que demuestra una disposición a adoptar nuevos sistemas y mejorar las operaciones financieras.
- Simon Wright-Lakin, Mastercard
Las organizaciones del tercer sector, incluidas las organizaciones cívicas y no gubernamentales (ONG), las organizaciones benéficas y otras organizaciones sin ánimo de lucro, han tenido dificultades para desembolsar efectivo de forma segura y eficiente debido a las complejidades de los servicios financieros regulados. Tradicionalmente dependientes del efectivo físico, estas entidades se han enfrentado a retos agravados por el cambio hacia los servicios digitales y las transacciones sin contacto, acelerado por la pandemia del COVID-19. Este cambio ha puesto de relieve la impracticabilidad de los servicios digitales. Este cambio ha puesto de manifiesto la inviabilidad del efectivo físico.
Para las empresas, los importantes retos que plantean los desembolsos en efectivo a los comerciantes surgen a menudo en la "última milla" de las cadenas de suministro, especialmente en zonas remotas con una infraestructura bancaria limitada. Estas regiones plantean riesgos como el robo, el fraude y los retrasos debido a la complejidad del manejo del efectivo físico. Garantizar pagos puntuales y precisos también se complica por la inadecuada identificación y documentación financiera, lo que conduce a ineficiencias y potencialmente a la interrupción de las cadenas de suministro.
La revolución digital de la última década ha allanado el camino para la adopción a gran escala de las tecnologías digitales, especialmente en zonas remotas, ya que ofrecen menores costes de transacción y mejoran la eficiencia al proporcionar pagos en tiempo real 24/7. Además, se espera que estas soluciones aumenten las remesas digitales en 20.000 millones de dólares para 2026 sólo en América Latina debido a la alta penetración de la telefonía móvil e Internet en la región.
Las finanzas integradas revolucionan aún más este espacio al integrar servicios financieros como los pagos directamente en las operaciones organizativas, agilizando así la distribución de fondos y garantizando el cumplimiento. Aunque este concepto ha sido adoptado principalmente por el sector tecnológico, hay lecciones valiosas que se pueden aprender del tercer sector, en concreto de las organizaciones sin ánimo de lucro y benéficas.
A continuación se indican algunas formas en que las empresas pueden mejorar sus desembolsos de efectivo a comerciantes utilizando las finanzas integradas, basándose en las prácticas del tercer sector:
Una de las principales lecciones que se pueden aprender del tercer sector es la importancia de agilizar el proceso de desembolso. Las organizaciones sin ánimo de lucro suelen tener recursos limitados y presupuestos ajustados, por lo que es crucial que encuentren formas eficientes de distribuir los fondos a sus beneficiarios. Al aprovechar las finanzas integradas, las empresas también pueden simplificar y acelerar sus desembolsos, reduciendo la carga administrativa y mejorando su gestión financiera general. Las soluciones de finanzas integradas son altamente escalables, lo que permite a las organizaciones ampliar su alcance sin un aumento significativo de la complejidad operativa. Estas plataformas pueden personalizarse para satisfacer las necesidades específicas de diferentes regiones o grupos de beneficiarios, ofreciendo flexibilidad en la forma de desembolsar y utilizar los fondos. Por ejemplo, en zonas de conflicto, los desembolsos en efectivo podrían ser lo más práctico, mientras que en zonas urbanas, los pagos digitales podrían ser más eficientes.
Muchas organizaciones sin ánimo de lucro han adoptado los pagos digitales para reducir costes y llegar a un público más amplio. En regiones como África, el dinero móvil se ha convertido en un salvavidas que permite a los beneficiarios recibir fondos de forma rápida y segura a un coste menor. Mckinsey informa de que los pagos en línea están creciendo a un ritmo rápido sin signos de ralentización, especialmente a medida que las pequeñas y medianas empresas (PYME) tratan de cambiar el dinero en efectivo por los pagos electrónicos y los comerciantes fuera de línea se extienden a la red para captar crecimiento.
Aprovechando la tecnología móvil, las organizaciones pueden minimizar los retos logísticos asociados al manejo de efectivo y reducir los gastos generales de los métodos bancarios tradicionales.
Esta tendencia se ha extendido ahora también al sector corporativo, con empresas que reconocen las ventajas de los pagos electrónicos frente a métodos tradicionales como los cheques o el efectivo. Al integrar las opciones de pago digital en sus procesos de desembolso a comerciantes, las empresas pueden mejorar la velocidad, la eficiencia y la seguridad, al tiempo que atienden a las preferencias de sus clientes.
Otra valiosa lección del tercer sector es el uso de datos para una mejor toma de decisiones. Las organizaciones sin ánimo de lucro han estado utilizando el análisis de datos para obtener información sobre sus donantes y beneficiarios, lo que les permite adaptar sus servicios y esfuerzos de recaudación de fondos. Del mismo modo, las finanzas integradas pueden proporcionar a las empresas datos valiosos sobre los hábitos de gasto, las preferencias y las necesidades financieras de sus clientes. Estos datos pueden utilizarse para mejorar el proceso de desembolso y ofrecer servicios financieros específicos a los clientes.
La transparencia y la confianza son claves para el éxito de las organizaciones sin ánimo de lucro, ya que los donantes quieren asegurarse de que su dinero se utiliza para el fin previsto. Al adoptar las finanzas integradas, las empresas también pueden demostrar su compromiso con la transparencia y generar confianza con sus comerciantes y clientes. Con métodos de pago digitales y un seguimiento en tiempo real de las cuentas comerciales a pagar y a cobrar de la empresa.
Según Stripe, los pagos móviles y los monederos digitales ofrecen métodos seguros, trazables y eficientes para entregar fondos. Estas soluciones digitales reducen el riesgo de fraude mediante la creación de registros verificables de las transacciones, lo que garantiza que los fondos se utilizan según lo previsto. Esta transparencia es crucial para mantener la confianza de los donantes y cumplir los requisitos normativos.
La consumerización de los pagos B2B simplificará la forma en que las empresas se pagan entre sí.
- Mastercard
Las organizaciones del tercer sector se enfrentan constantemente al reto de realizar desembolsos de efectivo cruciales a pesar de los obstáculos medioambientales, sociales, políticos o geográficos. Desde hacer frente a las consecuencias de condiciones meteorológicas extremas, como los USD 41.000 millones en daños en los seis meses transcurridos desde la última COP, hasta hacer frente a la pandemia del COVID y a las crisis mundiales de inmigración, estas instituciones dependen a menudo de métodos anticuados basados en el papel. Manejar dinero en efectivo, emitir cheques y enviarlos por correo en regiones con una infraestructura bancaria limitada conlleva ineficiencias, retrasos y riesgos como robos o pérdidas.
Para superar estos problemas, muchas organizaciones sin ánimo de lucro se están asociando con fintechs, aprovechando las plataformas digitales para automatizar y asegurar la distribución de efectivo. Por ejemplo, la colaboración de Save the Children con la empresa fintech de SaaS Fedi ha agilizado su distribución de efectivo, permitiendo una entrega de ayuda más rápida y eficiente. Entre las ventajas de este tipo de asociaciones se incluyen las transferencias electrónicas de fondos, el seguimiento en tiempo real y la capacidad de elaboración de informes, lo que proporciona una mayor transparencia y rendición de cuentas. Estas soluciones no sólo ahorran tiempo y recursos, sino que también permiten a las organizaciones personalizar las funciones para satisfacer sus necesidades específicas, como la automatización de los pagos recurrentes o la integración con los sistemas de contabilidad existentes. Esta adaptabilidad garantiza que los fondos lleguen a los necesitados de forma rápida y segura, promoviendo la estabilidad dentro de sus operaciones y cadenas de suministro más amplias.
Aunque no son tan graves, las redes comerciales también se enfrentan a situaciones en las que el acceso inmediato a los fondos es crucial, como fallos en los equipos que impiden su capacidad para llevar a cabo sus servicios. Por el contrario, los bancos tradicionales suelen tardar más de 6-8 semanas en procesar los préstamos a las pymes, mientras que un socio corporativo puede aprovechar su posición para aprobar y distribuir rápidamente los fondos a sus comerciantes, fomentando la estabilidad dentro de sus canales de distribución y cadenas de suministro.
Una de las ventajas clave de las finanzas integradas B2B para el tercer sector son los modelos de cumplimiento que permite. Dado que estas organizaciones suelen operar en zonas con una infraestructura financiera débil, personas indocumentadas y bajos niveles de conocimientos financieros, el cumplimiento de la normativa financiera puede ser una tarea de enormes proporciones. Sin embargo, con las finanzas integradas, pueden asociarse con proveedores de servicios financieros autorizados que se encargan de la carga normativa mientras ellos se centran en cumplir su misión social. Esto no sólo les ahorra tiempo y recursos, sino que también les da acceso a una gama más amplia de productos y servicios financieros para ofrecer a sus beneficiarios a un coste más bajo.
Al integrar herramientas de supervisión del cumplimiento en su tecnología financiera integrada, las empresas pueden realizar un seguimiento del uso de los fondos e identificar cualquier posible problema de cumplimiento en tiempo real, lo que permite una resolución rápida y evita cualquier repercusión legal.
Con el auge de las APIs y la migración a la nube, la adopción de tecnologías de pago innovadoras está llamada a expandirse. Este cambio está impulsado por la necesidad de una mejor visión del gasto, una mayor eficiencia y oportunidades de crecimiento. Las finanzas integradas B2B están revolucionando las empresas al ofrecer nuevas fuentes de ingresos, mayor transparencia y mejor cumplimiento. A medida que este modelo evoluciona, las empresas pueden aprovecharlo para mejorar sus ofertas, impulsar la fidelidad de los clientes y agilizar el cumplimiento normativo.
En Toqio, hemos desarrollado una plataforma verdaderamente distintiva que unifica socios de servicios financieros, distribuidores y comerciantes en un entorno único e integrado. Esta configuración permite a las empresas crear mercados financieros integrales y ofertas personalizadas para sus comerciantes, aprovechando múltiples productos de primer nivel de una red de proveedores institucionales financieros y no financieros de terceros. Nuestra solución simplifica las operaciones, reduce los costes y acelera el crecimiento mediante la racionalización de los procesos y la mejora de la eficiencia en todos los ecosistemas corporativos, comerciales y de terceros. Toqio trabaja con una serie de socios especialistas para garantizar que los clientes reciban el nivel de soporte de implementación que necesitan para su tranquilidad.
Railsr ha demostrado ser un socio estratégico fundamental para Toqio a la hora de proporcionar una plataforma back-end de pila completa. A través de una única API, pueden ofrecer productos bancarios, de tarjetas y de divisas.
Al adoptar ahora soluciones financieras integradas, las empresas pueden asegurarse de que están bien preparadas para las cambiantes demandas del futuro.
Toqio ofrece a las empresas acceso a herramientas financieras que transforman el valor de sus redes de distribución para el crecimiento, la eficiencia y la resiliencia. Toqio no está convirtiendo a las empresas en bancos, sólo permitiéndoles convertirse en el enlace entre sus comerciantes y las instituciones financieras en busca de nuevas oportunidades, desbloqueando el flujo de capital, mejorando la liquidez y creando nuevos y propios canales financieros de intercambio de valor en sus redes.
Toqio cree que las corporaciones deben tener acceso a herramientas financieras que transformen el valor de sus redes de distribución para el crecimiento, la eficiencia y la resiliencia.
Toqio cree que las empresas pueden aprovechar todo el potencial de las finanzas integradas con el socio adecuado, aprovechando las enormes posibilidades de crecimiento que yacen latentes en sus redes de comerciantes.
Railsr es una plataforma líder en experiencias de financiación integrada. Ayuda a las marcas a poner la experiencia del cliente en el centro de su negocio utilizando las finanzas como una herramienta de compromiso estratégico para profundizar en las relaciones, crear relevancia y generar ingresos. La plataforma Railsr ofrece productos y soluciones financieras, incluyendo banca y monederos, tarjetas, crédito y recompensas. Para más información sobre Railsr, visita railsr.com.