La idea de una red comercial ha ido más allá del paradigma transaccional tradicional. El concepto está cambiando las reglas del juego rápidamente para las grandes empresas. Como ecosistema interconectado de empresas, proveedores, partes interesadas y distribuidores, una red comercial puede fomentar la colaboración y, en última instancia, la retención y la exclusividad mediante el uso de finanzas integradas como los que ofrecen plataformas como Toqio.
Nunca se insistirá lo suficiente en el papel fundamental que desempeñan las finanzas integradas en el desarrollo de un ecosistema empresarial saludable. Aprovechar las finanzas integradas no es solo integrar servicios financieros, sino transformar la forma en que las empresas interactúan, realizan transacciones y colaboran para que todos salgan beneficiados.
Históricamente, una red comercial se caracterizaba por las comunicaciones manuales y la lentitud de los procesos de transacción. Hoy en día, una red comercial se basa en cuatro elementos principales: fuerte colaboración, transacciones eficientes, accesibilidad e inclusividad. Las redes también se nutren del fácil acceso a los datos, que es crucial para el éxito a largo plazo. Cada agente del ecosistema afecta y se ve afectado por los demás, lo que fomenta el crecimiento y la adaptación mutua. Esta relación simbiótica sirve de base para que las empresas innoven y se expandan. La eficiencia, la agilidad y la información basada en datos son elementos esenciales para un crecimiento sostenido y una ventaja competitiva en el mercado.
Las finanzas integradas están reconfigurando el panorama bancario tradicional mediante la integración de servicios financieros en plataformas no financieras. Ofrece una serie de herramientas que pueden ayudar a las pequeñas empresas a crecer y a las grandes a crear una cadena de suministro fiable y casi inquebrantable, incluidas funciones bancarias básicas, seguros, inversiones y financiación hiperpersonalizada para cada pequeña o mediana empresa (PYME) participante. Además, las sofisticadas herramientas de análisis de datos permiten a ambas partes revisar y aprender de las enormes cantidades de información que fluyen entre ellas, lo que conduce a una visión más clara y a una mejor toma de decisiones. En general, el poder de las finanzas integradas reside en que pueden abrir un sinfín de nuevas oportunidades de colaboración y crecimiento.
Las finanzas integradas mejoran los procesos de transacción en todas las redes comerciales, haciéndolos más rápidos, seguros y menos exigentes. La integración de interfaces de programación de aplicaciones (APIs) facilita el procesamiento de pagos en tiempo real. Los sistemas de facturación automatizados, cuya eficiencia puede mejorarse aún más con la IA, reducen la introducción manual de datos y aceleran los ciclos de pago. Una mayor eficiencia aumenta el rendimiento y promueve una colaboración y comunicación más fluida entre los miembros de la red.
Una de las principales ventajas de las finanzas integradas es su capacidad para mejorar la accesibilidad financiera, especialmente para las PYMEs de las redes comerciales. Proporciona a las pequeñas empresas capital circulante y financiación de la cadena de suministro. Esto, a su vez, facilita la gestión eficaz del flujo de caja y la exploración de oportunidades de crecimiento. Este mayor acceso financiero crea un ecosistema de red mucho más resistente que prácticamente elimina las interrupciones de la cadena de suministro debidas a problemas de tesorería de las PYMEs. Las finanzas integradas pueden aliviar las principales dificultades señaladas por la gran mayoría de las PYMEs que tratan habitualmente con grandes empresas, que son:
Las plataformas de finanzas integradas ofrecen valiosas herramientas de análisis de datos. Toqio, por ejemplo, ofrece a las empresas información sobre patrones de transacción, comportamiento de los clientes y rendimiento financiero. Esta información ayuda a las empresas a tomar decisiones más estratégicas y a gestionar mejor el riesgo. Además, las grandes empresas pueden ayudar a las PYMEs de sus redes a identificar oportunidades de optimización e innovación, ayudando a todos los implicados a mejorar y crecer continuamente.
El uso de las finanzas integradas crea una cultura de innovación y colaboración en las redes comerciales. Las finanzas integradas promueven las asociaciones y el desarrollo de nuevos modelos de negocio facilitando las transacciones financieras y ofreciendo una amplia gama de servicios financieros personalizables. Los esfuerzos de colaboración entre los participantes de la red y los proveedores de tecnología financiera fomentan la innovación, lo que a menudo se traduce en una mejora considerable de la experiencia del cliente.
Las finanzas integradas potencian tanto la adaptabilidad como la versatilidad de las redes comerciales. También proporciona las herramientas necesarias para hacer crecer los negocios y garantizar que las empresas puedan sortear los cambios del mercado y aprovechar las oportunidades de crecimiento. Por lo tanto, a medida que crece una red de comerciantes, los sistemas financieros están preparados para soportar un mayor número de transacciones y ajustarse a necesidades cada vez más complejas, manteniendo al mismo tiempo operaciones eficientes y seguras.
De cara al futuro, se prevé que el sector de las finanzas integradas en las empresas crezca exponencialmente, hasta alcanzar los USD 7,2 billones en todo el mundo en 2030 (1). Este crecimiento refleja un aumento de la integración de las finanzas en las plataformas empresariales cotidianas, lo que hará que las transacciones sean más fluidas y accesibles. Gracias a esta evolución, los clientes, las PYMEs y las redes comerciales se beneficiarán de unos servicios financieros más personalizados y de una información más rica. En general, las finanzas integradas en las empresas están llamadas a dar forma a un futuro en el que las herramientas financieras específicas servirán de apoyo a redes comerciales cada vez más complejas y las equiparán para hacer frente a intrincados retos empresariales.
1 Embedded finance: unlocking a billion dollar sector, Fintech Magazine